Annonce: siden indeholder annoncelinks til långivere og låneformidlere.
Billån eller leasing: regnestykket over tre år
Billån eller leasing afgøres af bilens værditab. Med et billån ejer du bilen og bærer selv tabet, når den skal sælges. Med leasing betaler du en fast pris for at bruge bilen og afleverer den bagefter. Leasing er billigst, når bilen taber meget i værdi. Billånet er billigst, når den holder prisen.
Du ejer bilen
Billån
Du betaler udbetaling, renter og afdrag.
Du må køre, så langt du vil.
Bilens værdi er din, når den sælges – og værditabet er også dit.
Letfinans’ priseksempel: Samlet kreditbeløb 150,000 kr. Var. debitorrente 3.60 - 20,95%. Opr.gebyr 4,500 kr. Samlet tilbagebetaling 190,495 - 300,000 kr. Samlede kreditomkostninger 40,495 - 150,000 kr. ÅOP spænd 3,69% - 24,99%. Ydelsen afhænger af din kreditvurdering. Muligt at fortryde kreditaftalen inden for 14 dage.
Låneformidler
Lånemuligheder til bilkøb, side om side
Matchbanker · formål: køb af bil
Du vælger beløb, løbetid og formålet “Køb af bil” og får vist lånemuligheder, du kan sammenligne.
Matchbankers låneeksempel: Samlet kreditbeløb: 175.000 kr. – Løbetid: 11 år. ÅOP: 7,45 %. – Variabel debitorrente: 7,00 %. – Etableringsomkostninger: 1.750 kr. – Forventet månedlig ydelse: 1.924 kr. – Samlet tilbagebetaling: 253.968 kr. – Løbetid: 1-15 år. – ÅOP: 2,04-24,99 %. – Max ÅOP: 24,99 %.
Bank
Forbrugslån uden pant i bilen
Facit Bank · forbrugslån
I bankens egen beregner vælger du beløb og løbetid og ser ydelse, kreditomkostninger og ÅOP, før du søger.
Facit Banks beregner ved 155.000 kr. over 72 mdr.: Månedlig ydelse 2.727 - 3.430. Kreditomkostninger 43.404 - 94.004. Tilbagebetalingsbeløb 198.404 - 249.004. Variabel debitorrente 6,93% - 16,35%. ÅOP 8,84% - 18,53%. Fortrydelsesret 14 dage. Løbetid min. 24 måneder – maks. 120 måneder. Maks. ÅOP 24,87%.
Billån og leasing
Forskellen kort fortalt
Billån og privatleasing punkt for punkt
Punkt
Billån
Privatleasing
Hvem ejer bilen?
Du gør. Långiveren kan have pant i bilen.
Leasingselskabet.
Betaling ved start
Udbetaling. Den bliver i bilens værdi.
Førstegangsydelse. Den får du ikke tilbage.
Hver måned
Ydelse med renter og afdrag.
Fast leasingydelse, ofte med service.
Kilometer
Ingen grænse.
Aftalt antal. Ekstra kilometer koster.
Fortrydelsesret
14 kalenderdage på lånet.
Intet lovkrav.
Ud før tid
Du kan altid indfri lånet.
Efter kontrakten.
Når perioden slutter
Du har en bil at sælge eller beholde.
Du afleverer bilen.
Et billån er et lån, du bruger til at købe bilen. Bilen er din fra første dag. Prisen på lånet står som rente, gebyrer og ÅOP, og du kan læse mere om de tre måder at finansiere et køb på i guiden om lån til bil.
Privatleasing er en lejeaftale. En leasingaftale uden pligt til at købe bilen er ikke omfattet af kreditaftaleloven. Det står i kreditaftalelovens § 3, stk. 1, nr. 5 på retsinformation.dk. Derfor får du ikke en ÅOP at sammenligne på, og lovens ret til at fortryde og indfri gælder ikke.
Ny bil til 300.000 kr. i 36 måneder – beløb i kroner
Post
Billån
Leasing
Betalt ved start
60.000
25.000
Ydelse pr. måned
3.579
3.495
Ydelser i 36 måneder
128.847
125.820
Aflevering af bilen
–
4.000
Betalt i alt
188.847
154.820
Bilens værdi efter tre år
165.000
–
Restgæld på lånet
152.399
–
Til overs, når bilen er solgt
12.601
0
Det har tre år kostet
176.246
154.820
I eksemplet er leasing 21.426 kr. billigere over tre år. Billånet koster 176.246 kr.: 135.000 kr. i værditab, 36.246 kr. i renter og 5.000 kr. i stiftelse. Leasingaftalen koster 154.820 kr., og så er der ingen bil tilbage.
Værditabet er det tal, der flytter resultatet. FDM’s tommelfingerregel er, at en helt ny bil taber omkring 15 pct. om året de første tre år. Taber bilen kun 35 pct. på de tre år, koster billånet 146.246 kr. Så er det 8.574 kr. billigere end leasing.
Sæt dit eget leasingtilbud ind. Med tallene her går regnestykket lige op ved en leasingydelse på 4.090 kr. om måneden. Er ydelsen højere, er billånet billigst. Renten på lånet tæller også: se, hvad ÅOP på billån dækker, før du sammenligner to lånetilbud.
Er det så dumt at lease en bil? Nej. Du betaler for, at leasingselskabet bærer risikoen for bilens pris om tre år. Det kan være pengene værd, når ingen ved, hvad bilen kan sælges for.
Efter tre år
Hvad ejer du bagefter?
Med billånet ejer du en bil, der i eksemplet er 165.000 kr. værd. Du skylder stadig 152.399 kr. på lånet. Sælger du bilen og indfrier lånet, har du 12.601 kr. tilbage. Beholder du bilen, betaler du videre på lånet i fire år, og så er den gældfri.
Udbetalingen på et billån bliver i bilen. Køber du på kredit med ejendomsforbehold, skal sælgeren have mindst 20 pct. af kontantprisen, når du får bilen. Ellers gælder forbeholdet ikke (§ 34 i kreditaftaleloven). Førstegangsydelsen på en leasingaftale er derimod betaling for brugen, og den er væk.
Kørsel
Kørselsbehov og kilometergrænse
En leasingaftale har et aftalt antal kilometer. De fleste kampagner bygger på 15.000 km om året, skriver FDM. Kører du længere, betaler du for hver ekstra kilometer. Satsen står i kontrakten, og den er næsten altid højere end det, du får tilbage for at køre for lidt.
Leasing passer derfor bedst, når du kender dit kørselsbehov i hele perioden. Et nyt job længere væk, en flytning eller et barn mere kan vælte regnestykket. FDM oplyser, at en privatleasingkontrakt kan være uopsigelig de første 11 måneder og derefter kan opsiges med en måneds varsel.
Med et billån er der ingen grænse. Kører du meget, falder bilen bare mere i værdi. Det tab ser du først, den dag du sælger.
Uden lån
Hvornår er kontant bedst?
Kontant er billigst, hvis du har pengene. Så koster bilen kun værditabet. I eksemplet er det 135.000 kr. over tre år. Du sparer 41.246 kr. i renter og stiftelse i forhold til billånet.
Det forudsætter, at du stadig har en reserve bagefter. En bil giver regninger til dæk, bremser og reparationer, og de kommer sjældent, når det passer. Går hele opsparingen til bilen, kan næste regning ende som et dyrt lån.
En mellemvej er en større udbetaling og et mindre lån. Hver krone, du ikke låner, koster ingen rente. Vil du se, hvordan rente og løbetid slår igennem på prisen, så se hvad et lån på 100.000 kr. koster.
Spørgsmål
Spørgsmål om billån og leasing
Er det billigst at lease eller købe bil?
Det afhænger af, hvor meget bilen taber i værdi. I regneeksemplet her på siden koster en ny bil til 300.000 kr. 176.246 kr. over tre år med billån og 154.820 kr. med leasing. Holder bilen værdien bedre – et værditab på 35 pct. i stedet for 45 pct. – er billånet 8.574 kr. billigere end leasing.
Hvad sker der, når leasingaftalen udløber?
Du afleverer bilen og får ingen penge tilbage. Førstegangsydelsen er brugt, og du kan komme til at betale for buler, ridser og kørte kilometer ud over det aftalte. FDM oplyser, at det ofte koster mellem 3.000 og 5.000 kr. at aflevere en leasingbil.
Kan man komme ud af en leasingaftale før tid?
Det afgør kontrakten. Loven giver dig ikke ret til at indfri en leasingaftale, som den gør med et lån. Ifølge FDM kan en privatleasingkontrakt være uopsigelig de første 11 måneder og derefter opsiges med en måneds varsel. Førstegangsydelsen får du ikke tilbage.
Skal man betale udbetaling på et billån?
Ikke altid. Køber du bilen på kredit med ejendomsforbehold, er forbeholdet kun gyldigt, hvis sælgeren har fået mindst 20 pct. af kontantprisen, når du får bilen. Det står i kreditaftalelovens § 34. Låner du pengene uden pant i bilen, stiller loven ikke krav om udbetaling – det afgør långiveren.
Er privatleasing et lån?
Nej. Privatleasing er en lejeaftale: Leasingselskabet ejer bilen, og du betaler for at bruge den. En leasingaftale uden pligt til at købe bilen er ikke omfattet af kreditaftaleloven. Derfor får du ikke ÅOP oplyst, og du har ikke 14 dages fortrydelsesret efter loven.