Lån til hvidevarer og møbler

Hvidevarer går i stykker uden varsel. Det samme gælder en seng, en sofa eller andre ting, der er nødvendige i hjemmet. Er der ikke penge på kontoen, kan et lån føles som en nem løsning. Det kan det også være, hvis du har regnet på ydelsen og ved, at den passer til dit budget.

Men et lån til en mindre udgift har en pris. Det er vigtigt at forstå, hvad du betaler i alt, og om der er billigere veje. Her ser du på tallene og på de muligheder, du har.

Husk, at beløbene i regneeksemplet er valgt til formålet. De er ikke et tilbud, og dine egne tal afhænger af udbyderen og din kreditvurdering.

Et lån på 15.000 kr. over 24 måneder giver en ydelse på 685 kr.. Du betaler 16.447 kr. tilbage, så renterne er 1.447 kr.. Vælger du 36 måneder, bliver ydelsen lavere, men renterne stiger til 2.172 kr.. Det er prisen for at få apparatet nu.

Hvis du i stedet kan spare 685 kr. op hver måned i 24 måneder, har du 16.447 kr. uden renter, men du venter. Det kan være en mulighed, hvis du ikke har brug for apparatet med det samme.

Ved små lån fylder et fast gebyr relativt meget. Et oprettelsesgebyr på 500 kr. er en lille del af et lån på 100.000 kr., men en stor del af et lån på 5.000 kr. Det er med i ÅOP, og det er derfor ÅOP kan være højt ved små lån. Læs om det i guiden til gebyrer på lån og i guiden til ÅOP forklaret.

Derfor bør du være varsom med meget små lån. Sammenlign ÅOP, og vælg ikke et lån alene på grund af en lav ydelse. Der findes udbydere, der tilbyder mindre lån med meget høj ÅOP. De bør du være meget forsigtig med, og du bør overveje andre muligheder, før du siger ja.

Udbyderne øverst på siden viser lån med en lav og en høj ÅOP i eksemplerne. Du får ikke nødvendigvis den laveste.

Mange butikker tilbyder afbetaling eller en kreditaftale, når du køber. Det kan være bekvemt, men det er også et lån. Spørg, hvad ÅOP er, hvilke gebyrer der er, og hvad du betaler i alt. Sammenlign det med prisen, hvis du betaler kontant, og med et almindeligt forbrugslån.

Nogle tilbud er renten gratis i en periode. Det kan være billigt, hvis du betaler til tiden. Læs vilkårene grundigt, så du ved, hvad der sker, hvis du er forsinket. Rykkergebyrer og renter kan komme oven i. Se guiden til rykkergebyr og inkasso.

Og husk, at du har kreditkort og kassekredit som alternativer. De kan være dyre, hvis du ikke betaler hurtigt tilbage. Sammenlign dem i guiden til kreditkort eller forbrugslån.

Har du ikke et akut behov, er det billigste at spare op. Du undgår renter og gebyrer. Sæt et fast beløb til side hver måned, og køb, når du har pengene. Mange bruger en særskilt opsparing til husholdningsudgifter, så en nødvendig udskiftning ikke kommer bag på dem.

Det kan også betale sig at undersøge brugte apparater eller tilbud. Et brugt apparat i god stand kan være en brøkdel af prisen på et nyt. Men vær opmærksom på garanti og forbrug af strøm. Læs i den enkelte butiks vilkår, hvad der gælder.

Står du midt i en vanskelig økonomisk situation, så overvej, om et lån er det rigtige. Kan du ikke betale, får du flere problemer. Læs mere i guiden til rådighedsbeløb, og regn på dit budget først.

Forestil dig en vaskemaskine til 8.000 kr. Betaler du kontant fra en opsparing, koster den 8.000 kr. Låner du beløbet over 12 måneder til 9 pct. debitorrente, er ydelsen 700 kr., og du betaler 8.395 kr. i alt, så renterne er 395 kr.. Over 24 måneder bliver ydelsen 365 kr., og renterne 771 kr..

Det er ikke store beløb, men de er penge, du kunne have beholdt. Og hvis et gebyr kommer oven i, vokser prisen. Et gebyr på 500 kr. på et lån på 8.000 kr. svarer til over 6 pct. af beløbet, før renterne er regnet med.

Eksemplet er valgt til formålet og er ikke et tilbud. Er du i tvivl om, hvad et tilbud faktisk koster, så bed om ÅOP, samlet tilbagebetaling og alle gebyrer, og sammenlign.

Til sidst: tænk over levetiden. Et apparat, der holder i mange år, fordeler sig over mange år, og en månedlig ydelse for noget, der er forsvundet, er den dårligste handel. Vælg derfor en løbetid, der er kortere end den tid, du forventer, at apparatet holder.

Et lån til en vaskemaskine kan løbe i flere år. Hvis apparatet går i stykker, før lånet er betalt, har du både en ny udgift og en restgæld. Vælg derfor en løbetid, der er kortere end den tid, du regner med, at det holder.

Et eksempel: 10.000 kr. til 9 pct. over 12 måneder giver en ydelse på 875 kr.. Over 36 måneder bliver ydelsen 318 kr., men renterne stiger fra 494 kr. til 1.448 kr.. Det er et eksempel valgt til formålet, ikke et tilbud.

Husk også at undersøge garantien. Nye hvidevarer har en reklamationsret, og mange butikker tilbyder derudover en længere garanti. Spørg i butikken, hvad der gælder for netop det apparat, du vil købe, og få det skrevet på kvitteringen.

Før du låner til hvidevarer eller møbler, så spørg dig selv: Er det en nødvendighed eller et ønske? Kan jeg klare mig uden noget i et par måneder? Findes der et brugt alternativ? Har jeg en opsparing, jeg kan bruge helt eller delvist?

Svarene hjælper dig til at vælge det mindste lån eller slet intet. Er det en nødvendighed, så sammenlign tilbud, og vælg en løbetid, du kan holde. Er det et ønske, kan du ofte vente og spare op.

Og husk, at du kan få hjælp til at sammenligne tilbud hos låneformidlere. De viser flere tilbud ud fra én ansøgning, men det er dig, der vælger, og du kan sige nej.

Et hvidevareapparat bruger strøm og vand, og forskellen mellem et sparsomt og et mindre sparsomt apparat kan over årene have betydning for, hvad det koster at eje. Se energimærket i butikken, og sammenlign. Det kan betyde, at et dyrere apparat i længden er billigere. Du kan regne forskellen i forbrug om til kroner med din egen elpris.

Det samme gælder møbler: kvalitet og holdbarhed betyder noget for, hvor længe du har glæde af dem. Et lån bør ikke betale for noget, der skal skiftes igen om kort tid.

Spørg, om levering og montering er med i prisen, og hvad der sker med det gamle apparat. Det er udgifter, der nogle gange kommer oven i, og de skal med i dit regnestykke. Tjek også leveringstiden, så du ikke står uden i længere tid, end du regnede med, og få aftalen på kvitteringen.

Med de svar kan du tage en beslutning, du er tryg ved.